Кому будут интересны ОФЗ-н для инвестирования?

Новички в инвестировании сталкиваются с незнанием рынка, на котором есть как высоко рискованные способы заработка, так и надежные, но менее доходные варианты. Облигации федерального займа — это надежный и достаточно прибыльный вариант вложения средств, гарантированный государством.

Такие ценные бумаги содержат минимум рисков и привлекательны для опытных инвесторов. Для обычных граждан были созданы простые в покупке ОФЗ н, рассчитанные на долгий срок.

Что такое ОФЗ-н?

ОФЗ-н — это разновидность облигаций федерального займа, предназначенная для физических лиц. Купить их проще, чем стандартные гособлигации, прибыльность при этом все равно выше, чем по большинству вкладов. Как и с остальными ОФЗ — государство, представителем которого является Минфин, берет у людей заем, пополняя деньгами, пришедшими с облигаций, государственную казну.

В течение срока оборота ценных бумаг их держателю выплачиваются проценты, называемые купонным доходом, а по окончании периода — выплачивается номинальная стоимость. В отличие от стандартных ОФЗ народные ценные бумаги реализуются не через фондовую биржу, а с помощью банков-агентов.

Любой человек может прийти в отделение, открыть специальный счет и вложить свои средства в государственные облигации.

Отличительные особенности

В сравнении со стандартными облигациями федерального займа народные облигации имеют ряд нюансов:

  • доход выше, чем по банковским вкладам, при условии, что облигации ОФЗ-н будут храниться у инвестора в течение трех лет;
  • не требуют ориентирования в рыночной ситуации;
  • высокая надежность, гарантированная государством;
  • легкая процедура покупки облигаций через банки;
  • цена каждой бумаги на сегодня — всего 1000 рублей;
  • приобрести можно не менее 10-ти ОФЗ-н;
  • банк-агент может выкупить бумаги по рыночной цене.
При приобретении ОФЗ-н придется учитывать и накопленный купонный доход, который уже был начислен на облигации. К примеру, спустя месяц после выпуска облигаций накопленный купонный доход составил 86 рублей с 10-ти бумаг. Это означает, что заплатить за них нужно будет не 10 000 рублей, а 10 256 рублей с учетом комиссии банка и резерва (гарантии покупки при изменении цены).

Где купить?

Облигации федерального займа, называемые “народными”, в 2019 году можно приобрести только в отделениях банков ВТБ и Сбербанка. Для покупки необходимо только:

  1. Лично прийти в банк с документами, удостоверяющими личность.
  2. Открыть личный счет, подписав договор обслуживания.
  3. Внести необходимое количество средств для покупки ОФЗ.

Если покупатель является клиентом перечисленных банков, он может оформить приобретение дистанционно — используя личный кабинет. Для вложения средств нужно быть совершеннолетним гражданином РФ, иные условия к приобретателям не выдвигаются.

Облигации федерального займа для населения запрещено сдавать на вторичный рынок, дарить иным лицам и применять как залоговое имущество. Сдать их после окончания срока обращения можно только в тот же банк, где они приобретались, но при потребности закон допускает их передачу по наследству.

Кому подойдет и сколько можно заработать?

ОФЗ народные будут отличным выбором для начинающих инвесторов, которые не имеют знаний о биржевой торговле, но желают попробовать вложиться в надежные ценные бумаги.

Даже человек, имеющий минимальную сумму около 10 000 рублей, может стать инвестором в государство, ведь на данный момент банки предлагают покупку от 10-ти облигаций по цене 1000 рублей за единицу.

В зависимости от выпуска ОФЗ-н, отличается и их доходность, но также влияние на прибыльность имеют объемы инвестирования, срок удерживания ценных бумаг. Наибольшая доходность обеспечивается при максимальном удержании ОФЗ, то есть в течение трех лет с момента выпуска. Тогда инвестор получает не только проценты, но и полную номинальную стоимость.

Чтобы привлечь внимание граждан к среднесрочным вкладам, государство также поэтапно повышает размер начисляемых процентов. С каждым полугодием процент растет, и на момент погашения составит около 7,35% годовых. На сайтах банков-распространителей ОФЗ-н размещена информация касательно запланированной прибыльности.

Купив минимальное количество облигаций в Сбербанке (10 единиц) сейчас и потратив 10256 рублей с учетом всех комиссий, на момент погашения клиент получит 1 855 рублей прибыли. Среднегодовая доходность в этом случае прогнозируется на уровне 6,3%, а если инвестор решит приобрести больше бумаг — доход для него вырастет пропорционально количеству облигаций.

Можно ли получать хороший пассивный доход на народных облигациях? Оставьте свои мысли об этом в комментариях!

Альтернатива банковским вкладам

ОФЗ-н изначально задумывались государством как альтернативный вариант для граждан, задумывающихся об открытии банковских депозитов. В том же банке-агенте ВТБ, распространяющем народные облигации, доходность по некоторым вкладам достигает 8%, но имеет ограничения по снятию, высокий порог вхождения. В Сбербанке максимальный процент составляет 6,1%, что ниже, чем доходность по ОФЗ-н.

Кроме того, в отличие от банковских вкладов, за досрочное закрытие которых обычно полагаются штрафы, государственные облигации можно сдать в любой момент, уплатив лишь комиссию на уровне 1,5%. Но основным преимуществом ОФЗ для населения является их надежность, ведь банки могут закрыться, в том числе и по причине банкротства, и с получением депозитов в учреждении-правопреемнике могут возникнуть проблемы.

Государство же обанкротиться фактически не может, если только не будет объявлен дефолт. Поэтому без проблем выплачиваются как купонный доход, так и суммы окончательного погашения облигаций.

ОФЗ-н или фондовый рынок

Народные облигации — это всего лишь один вид государственных ценных бумаг, которые обращаются на современном рынке. При этом купить ОФЗ такого рода можно только в банках, одобренных государством, в отличие от прочих ОФЗ, реализуемых через фондовый рынок.

Физические лица не должны оформлять обслуживание у брокера и платить ему комиссии, им достаточно прийти в банк и заказать ОФЗ-н на необходимую сумму и в нужном количестве. Клиенту не нужно разбираться в биржевой торговле и отслеживать котировки, а также нет потребности в подписании кучи документов. Правда есть один минус — комиссия банка при закрытии облигаций:

  • сумма до 50 000 рублей — 1,5% от суммы сделки;
  • 50-300 тыс. рублей — 1%;
  • более 300 000 руб. — 0,5%.

С другой стороны, использование фондового рынка требует только открытия брокерского счета и установки торгового терминала на компьютер. Именно через него клиент самостоятельно может приобретать интересующие его ОФЗ и прочие ценные бумаги. Таким образом получается экономия на услугах банка и существует возможность приобрести любое количество облигаций, а впоследствии — продать их без финансовых потерь.

ОФЗ-н на фондовом рынке приобрести не получится в любом случае, для этого придется обращаться к посредникам, одобренным на государственном уровне.

Облагаются ли налогом

Одним из главных преимуществ ОФЗ-н является то, что они не облагаются подоходным налогом и прочими государственными сборами. То есть, при покупке, получении купонного дохода и погашении ОФЗ, их держатель не платит налог в казну государства, ведь оно и так получает прибыль за счет включения средств в оборот.

В заключение

Государственные облигации федерального займа, выпускаемые под индексом ОФЗ-н — это “народные” ценные бумаги, созданные в качестве альтернативы банковскому депозиту. Они имеют доходность не ниже вкладов, но требуют уплаты комиссии банку, что снижает запланированную прибыль. Эти облигации можно приобрести только через банк, который одобрен государством, на данный момент это ВТБ и Сбербанк.

Последние новости говорят о том, что опыт с выпуском ОФЗ-н является положительным, и в дальнейшем будет проводиться размещение новых выпусков. Инвесторов-новичков привлекает простота покупки, высокие проценты и надежность ОФЗ-н, которые выделяют этот инструмент из прочих государственных займовых бумаг.

Готовы ли вы инвестировать в ОФЗ-н? Поделитесь своим мнением в комментариях.

Об основных видах ОФЗ можете прочитать в этой статье. Если интересуют более доходные инвестиции, то ознакомьтесь с возможностями фондового рынка.

Ссылка на основную публикацию