Мнения экспертов: куда вложить деньги в 2019, чтобы сохранить от инфляции

Общая обстановка в России остается непредсказуемой: рубль волатилен и грозит упасть по отношению к доллару, нефть не оказывает поддержки, постоянная угроза новых санкций, банковские депозиты и недвижимость не приносят ощутимой прибыли. В этот статье собраны и структурированы мнения экспертов о том:

  1. В какой валюте хранить деньги?
  2. В какие активы инвестировать, чтобы сохранить средства?
  3. Какие инструменты будут надежными при желании получить двузначные проценты прибыли?

Мнения экспертов прагматичны и консервативны в вопросе сохранения капитала.

В какой валюте хранить сбережения?

свинка и монетыРядовому гражданину РФ банковский счет удобен и понятен, можно сказать, с детства, поэтому при возникновении вопроса об инвестировании средств — большинству приходит на ум возможность перевода капитала в доллары. Затронем этот вопрос.

Каждый человек должен определить размер своей финансовой «подушки безопасности» — это сумма денег, которая вам понадобится в случае потери работы или долговременной болезни. Эксперты советуют на нее выделить сумму, эквивалентную обычным вашим расходам за 6 месяцев. Именно эту сумму лучше хранить в рублях на банковском счете, по которому возможно частичное снятие, или на накопительном счете. В этом случае Вы не потеряете часть средств на конвертации и проценты по вкладу в случае экстренной необходимости снять денежные средства.

А вот сумму, которая не входит в «подушки безопасности» комфортно хранить в долларах и рублях примерно в равных пропорциях. В евро лучше не вкладываться ввиду того, что и процентные ставки низкие и наблюдается долгосрочный тренд на укрепление доллара относительно евро, который имеет все основания продолжиться в 2019 году. Почему не стоит открываться от вложений в рубль? Причин несколько:

  • Эксперты прогнозируют, что доллар будет находится в диапазоне 60 — 80 рублей за доллар. При текущем курсе в 70 рублей вложения в доллары не позволят вам рассчитывать на высокую прибыль,
  • По рублям средние ставки выше и доходят до 8%, в то время как по долларам только до 3%. Таким образом вложения в рублях приносят больший процентный доход,
  • Кроме того, если Вы живете в России, то ваши будущие вложения с большей доли вероятности также будут в рублях, поэтому вы съэкономите на конвертации,
  • Однако часть средсв нужно держать в долларах и лучше в коммерческих банках, как защиту от девальвации рубля.

Недвижимость

инвестиции в недвижимостьВложения в этот вид активов были прибыльными с 2000 года по 2014 г., однако в последние годы маржинальность таких вложений оставляет желать лучшего, потому что доход от квартиры не обгоняет инфляцию. Нужно отметить, что доход состоит из роста стоимости квадратного метра и рентных платежей, которые в Москве сейчас составляют до 5% от стоимости квартиры в год. Если учесть еще стоимость ремонта, то банковский депозит на 2019 год является лучшим решением, чем покупка квартиры. Выходом может служить вложения в недвижимость Таиланда, Грузии или США, где арендный доход достигает до 10% в год. По прогнозам экспертов недвижимость в РФ в 2019 году будет расти из-за изменения законодательства на первичном рынке и этот рост составит до 8%, однако уже с 21 года скорее всего недвижимость московского региона будет в прецессии из-за вводы большого объема площадей в ходе реновации.

При покупке зарубежной недвижимости минимальный порог составляет 50 000 USD для Грузии и Тайланда и более 120 000 для США и в этих странах можно рассчитывать как на рост недвижимости до 10%, так и на рентные платежи в пределах 5-10%. Также стоит помнить, что доход будет в валюте, что является хорошим источником надежности при нестабильном курсе рубя.

Итог: по мнению профессионалов инвестиции в недвижимость невыгодны за исключением некоторых зарубежных стран.

Драгоценные металлы

золотоВ 2019 году сложилась интересная картина на рынках драгоценных металлов. Палладий находится на исторических максимумах, а золото, серебро и платина на локальных минимумах в долларах. Это происходит на фоне двух факторов:

Затраты на добычу золота растут и уже некоторые золотодобытчики работают в минус.

Геополитическая напряженность возрастает. А в кризис золото растет как защитный актив.

Также стоит отметить, что исторически цена на серебро повторяет рост золота, но он сильнее в 2-3 раза. Поэтому для готовых приумножить капитал, 2019 год может быть хорошей возможностью войти в серебро.

Палладий вырос как промышленный металл, который используется в автомобилестроении. Но он может быть заменен платиной, которая стоит дешево.  Поэтому в 2019 году часть накоплений можно перевести в драгоценные металлы.

Итог: в 2019 стоит вкладываться в драгоценные металлы, так они сложились фундаментальные причины для их роста и они являются защитным активом на случай мирового кризиса и девальвации рубля.

Акции и облигации

подъем акцийЕсли вы серьезно подходите к инвестированию, то работать на фондовом рынке — это обязательно. Здесь всегда можно купить облигации, доход по которым больше ставок в банках. Еще одним преимуществом является, что их можно продать в любой момент времени и получить накопленный купонный доходу (а по вкладу нужно ждать окончания срока вклада).

Цена акций непредсказуема в краткосрочной перспективе, но на горизонте 3 лет могут дать самую высокую доходность. В 2019 году много российских компаний платят рекордные дивиденды, поэтому у вас есть возможность как заработать на курсовой разнице, так и получать достаточно стабильный доход в виде дивидендов, например:

  • Сургутнефтегаз-п — 16.91%
  • НЛМК 14.87%
  • МТС 11.11%
  • Сбербанк-пр. 10,22%

Также на фондовом рынке можно найти альтернативы многим активам:

  • Банковский депозит легко заменим на облигации и доходность по ним больше.
  • вместо недвижимости можно купить либо российского застройщика ЛСР, у которого потенциал роста акций до 70% и выплаты дивидендов составляют 13,16%, либо американский траст, который владет реабилитационными центрами и домами престарелых, REIT (Senior Housing Properties Trust). Выплата дивидендов в этом случае составит 13% в долларах.
  • Золото можно купить через «золотой» ETF или через акции золотодобытчиков, например Полюс-золото, который еще и платит дивиденды свыше 5%.

У брокерского счета есть следующие преимущества:

вы можете перейти из одного актива в другой в течение пары минут,

ваши деньги под защитой законодательства и как правило застрахованы от банкротства брокера

Значительно экономит время и комиссии. Например, при покупке акции ЛСР вы не платите комиссию риэлтору, а потенциальная доходность выше, чем у недвижимости.

Возможности по открытию брокерского счета.

Вы можете открыть брокерский счет у любого крупного брокера в РФ — Финам, БКС, Октрытие, Сбербанк. В случае если у вас есть официальный доход и финансовая ситуация позволяет Вам не снимать деньги со счета в течение трех лет, то лучше открыть специальный счет ИИС, который дает право налогового вычета ежегодно в сумме до 52 000 р.

В случае желания диверсифицировать риски по валютам лучше открывать счет ММА у европейского брокера Just2Trade, который входит в группу компаний Финам. У вас будет возможность доступа к биржам США, Европы, России и Азии, рускоязычная поддержка, все счета застрахованы согласно европопейскому законодательству.

Вывод

С статье изложены консервативные и надежные методы инвестирования, на которых по мнению экспертов стоит остановить свой выбор. Безусловно существуют криптовалюты, форекс и т.д., но там высокие риски и эти возможности не рекомендованы начинающим инвесторам.

Если Вам понравилась статья, то делитесь ею в соц. сетях.

Ссылка на основную публикацию