Куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать?

Рассмотреть этот вопрос меня подтолкнуло следующее: в рунете достаточно много статей на эту тему, но все они не отвечают на поставленный вопрос и зачастую консервативные методы инвестирования смешиваются либо с «лохотронами», либо с очень рискованными активами. В итоге после прочтения статьи еще больше запутываешься, чем «до».  Мой инвестиционный опыт более 10 лет, в том числе я работал в крупных брокерских компаниях. Для написания этой статьи я опросил экспертов в области инвестирования и кратко структурировал их знания о тех возможностях, которые существуют для долгосрочного зарабатывания денег. Я понимаю, что посетитель сайта прежде всего хотел бы найти для себя наиболее прибыльный инструмент инвестирования, но я так же хотел обратить ваше внимание на следующие вопросы:

  1. Каковы ваши риски потерять деньги, наткнувшись на мошенничество, независимо от того, как будет изменяться цена на актив? Например, при инвестировании в микрофинансовые организации и стартапы или покупке криптовалют, предметов искусства Вы можете стать жертвой обмана и вероятность достаточно высока.
  2. Насколько быстро вы сможете продать один актив при изменении ситуации (политической или в вашей семье, если вам срочно понадобились деньги) и сколько вы потеряете на комиссиях посредников? Например, экспозиция квартиры без существенной скидки может занять долгое время.
  3. Вложения вашего времени помимо инвестирования денег. К примеру, бизнес — это всегда больше вложение ваших предпринимательских талантов нежели средств. И сравнивать бизнес с пассивным инвестированием недопустимо.

инвестиции

Итак, первым делом я рассмотрю, как наиболее безопасно и надежно создать инвестиционный портфель. По сути для серьезно настроенного инвестора ответ один — открыть брокерский счет у лицензированного зарубежного брокера, деятельность которого лицензируется и он застрахован от банкротства. Все российские миллиардеры и многие богатые люди, думающие о будущем, владеют акциями в российских компаниях через оффшоры и стараются вложить часть денег в зарубежные активы. Как думаете почему? Ответ банален, потому что это выгодно и позволяет не только сохранить деньги, но и приумножить их. Читайте до конца, я обещаю, что ваши ожидания будут вознаграждены.

Итак, далее детально обсудим каждый актив и возможности в его вложения или поиск альтернативы на фондовом рынке.

Надежные и проверенные временем способы инвестирования

Банковские вклады и накопительные счета

банковский аккаунтОткрытие депозитного или накопительного счёта в банке является одним из классических способов инвестиций. Принцип таких вкладов заключается в сохранении денежных средств на протяжении определённого времени. Причём при выборе депозита клиент финансовой структуры может рассчитывать на повышенную процентную ставку, но теряет возможность снимать деньги без потерь до завершения полного срока. Выбор накопительных счетов оставляет доступ к инвестированным средствам, но доход уменьшается.

Преимуществами банковских вкладов являются:

  • Простое открытие счета – для этого понадобится всего лишь паспорт.
  • Надёжность вложений. Даже в случае банкротства банка можно получить обратно большую часть средств.
  • Возможность заранее рассчитать размеры прибыли на несколько месяцев или лет вперёд.

Главный недостаток такого способа заработать – невысокий уровень прибыли. Процентные ставки по депозитам и накопительным вкладам в российских банках находятся в пределах 6-8%. Это ненамного превышает уровень инфляции, а срок окупаемости в 12-16 лет не подходит для серьёзных инвестиций.

По моему мнению крайне необходимо использовать этот тип сбережения, если сумма ваших инвестиций не превышает 100 000 р., потому что таким образом вы максимально экономите время и сможете накопить больше, также у вас всегда будут деньги на случай экстраординарных событий (потеря работы, непредвиденные расходы и т.д.).

Чем брокерский счет лучше банковского: на брокерском счете вы всегда сможете сформировать портфель облигаций с доходностью 10%, а это выше большинства ставок в российских банках. При этом облигации вы сможете продать в любой момент, а закрытия депозита нужно ждать до конца срока для получения процентов. Среди облигаций есть очень надежные, например долговые обязательства Сбербанка и Минфина.

Недвижимость

инвестиции в недвижимостьВложения средств в недвижимость были надежными всегда. Тем более что цена жилья не уменьшалась со временем, а только росла. Однако из-за необходимости оплаты коммунальных счетов и ремонта окупаемость инвестиций получается достаточно большой. Выгоднее использовать квартиру, сдавая её в аренду.

Рассматривая это вариант инвестиций, стоит знать, что выгоднее зарабатывать на небольших помещениях. В среднем, сдавая в аренду комнату или однокомнатную квартиру, можно получать до 10-% прибыли. Двух- и трёхкомнатное жильё позволяет окупить всего лишь 5-7% от его цены.

Сроки окупаемости для небольшой площади достигает 6-8 лет, для больших квартир он равен 15-20 годам. Из-за этого сдача в аренду жилья не всегда получается выгоднее даже по сравнению с банковским вкладом. Тем более что такие инвестиции требуют наличия крупной суммы – не меньше $15-20 тысяч, не считая расходов на ремонт, покупку мебели и бытовой техники.

Можно сделать вывод, что вложения в российскую недвижимость сейчас невыгодны. Исключения могут быть только в случае покупки некоторых строящихся объектов. Но тут требуются специальные знания на конкретном рынке недвижимости, которые можно получить только, если основная деятельность тесно связана со стройкой.

Чем брокерский счет лучше вложений в недвижимость: Все дело в том, что на биржах торгуются различные фонды недвижимости и акции строительных компаний. Вот примеры:

  • ЛСР, работающая в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, платит своим акционерам дивиденты в размере более 13% и при этом сохраняют потенциал курсового роста в пределах 50-100%. Что лучше купить их акции или квартиру у них?
  • на биржах США торгуется REIT (Senior Housing Properties Trust) — траст недвижимости, который владеет помещениями для пожилых, реабилитационными центрами и офисными помещениями. Его дивидендная доходность составляет 13% в долларах.

Драгоценные металлы

золотоПокупка золота и серебра считается выгодным вариантом инвестирования. Тем более что в банках можно купить золотые слитки практически любого веса – от 1 до 1000 г. Преимуществами инвестиций в драгметаллы является отсутствие заметного снижения курса золота. Это значит, что риск потери вложений инвестором минимальный.

Более выгодным способом инвестирования является открытие ОМС (обезличенного металлического счета). Но нужно понимать, что достаточно высокая комиссия при покупке и продаже золота и серебра по таким видам счетов. Например, если вчера открыли этот счет, а завтра закроете, то потеряете до 5% на комиссиях.

Для вложений в драгоценные металлы можно использовать:Различные золотые ETF (фонды, которые держат физическое золото или фьючерсы на бирже). Этот вариант лучше, чем ОМС, но ниже варианты еще лучше. Золото не производит никакой добавочной стоимости в отличие от золотодобывающих компаний. Вот несколько вариантов:

  • дивиденды Полюс-золото составляют 5.85% и акция безусловно будет расти вместе с курсом золота,
  • дивидендная доходность зарубежной Barrick Gold чуть более 2%,
  • или получите 9% от Норникеля, который не добывает золото. Но производит никель и сопутствующий драгоценный металл — палладий, цены на который бьют исторические пики.

По сути брокерский счет объединяет возможности инвестирования в самые надежные и консервативные инструменты.

Биржевые инструменты

Биржевые инструменты.

Эти виды инструментов также относятся к надежным, но они изначально доступны для торговли на брокерском счете. По мнению экспертов это тот класс активов, который жизненно необходимо использовать для увеличения благосостояния в долгосрочной перспективе. Обратная сторона медали то, что вложения в короткий срок мало предсказуемы. Исключение составляют облигации, которые являются лучшей альтернативой банковским вкладам.

Акции и облигации

подъем акцийПокупка акций и других ценных бумаг тоже считается одним из классических способов инвестировать деньги. Средняя доходность таких инвестиций может начинаться с 5% и заканчиваться 50, 100 и даже 500%. Причём заметно вырастают в цене акции и небольших компаний, и крупных брендов. Так, в 2017 году на 200% увеличилась стоимость акций Nvidia.

Преимущества такого способа заключаются в следующем:

возможность инвестировать сравнительно небольшую сумму – даже акции крупных компаний стоят около $100-200;
доступ к покупке бумаг из Интернета – для инвестирования достаточно иметь подключенный к Интернету компьютер;

возможность получения ежегодного дохода в виде дивидендов и увеличения капитала в виде роста курсовой разницы.

Недостатками инвестиций в акции можно назвать неопределённую доходность. Изменение курсов ценных бумаг практически невозможно предсказать в краткосрочной перспективе. Покупатель рискует не только не получить дивиденды, но и остаться в убытке. Однако в долгосрочной перспективе акции прибыльных бизнесов всегда растут.

В облигациях достаточно просто сформировать портфель с доходностью 10% годовых, а учитывая то что сейчас есть возможность сделать налоговый вычет до 52 тыс. за один год или 156 тыс. за 3 года, гарантированная доходность будет выше 15%.

Читайте об недооцененных акциях и перспективах их роста в 2019 году.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестиции в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) предполагает коллективное вложение средств, за управление которыми управляет финансовый специалист или группа профессионалов. Преимуществами такого способа являются:

  • прозрачность деятельности фонда, деятельность которого контролируется государством;
  • высокий уровень дохода – до 20-40% в год;
  • доступность – для вступления в ПИФ достаточно нескольких тысяч рублей.

Недостатками инвестирования в паевые инвестиционные фонды можно назвать:

  •   С точки зрения доходности, проблема состоит в том, что ПИФ обязан покупать широкий спектр акций согласно законодательству (а не только самые перспективные), прибыль уменьшается за счет комиссий управляющей компаний,
  • некоторые вложения российских фондов, мягко говоря, сомнительны и их целью может быть перекрыть финансовые дыры в каком-либо проекте управляющей компании, а не прибыль конечному инвестору

Поэтому самостоятельная покупка акций и облигаций выгоднее. Если вы не разбираетесь в ценных бумагах, то можете использовать советы у независимых советников или ознакомиться с аналитикой крупных инвест компаний.

Рискованные инструменты

Этот класс инструментов потенциально очень доходен, но в то же время и рискованный. Многие эксперты в области финансов не советуют вкладывать в эти инструменты более 10% капитала, если ваша основная цель — это сохранить деньги.

Криптовалюты

криптовалютыКриптовалюты считались одним из самых прибыльных способов инвестирования в 2016-2017 году. Однако резкое падение курсов популярных привело к снижению популярности и майнинга, и вложений. С другой стороны, в конце 2018 года стоимость некоторых электронных валют снова начинает расти, и, не исключено, что в ближайшее время прибыль от таких инвестиций увеличится.

Недостатки вложений в Эфириум, Биткоин и другие криптовалюты заключаются в невозможности предсказания курсов. Кроме того, цена монет с высоким уровнем капитализации вряд ли заметно вырастет. А новые и непопулярные электронные валюты покупать рискованно – вероятность повышения их стоимости в несколько раз сравнима с риском падения курса практически до нуля.

В принципе многие брокерские компании позволяют вкладывать в самые популярные валюты. В целом этих возможностей хватает. Также не забывайте, что при самостоятельной покупке токенов, вы можете либо стать жертвой обмана, либо они могут быть украдены из кошелька, если в нем будут найдены уязвимости. В то время, как брокер гарантирует вам возврат монет.

Форекс

На форексе практически нельзя зарабатывать стабильно самостотельной торговлей. О том, какие возможности есть, можете ознакомиться здесь.

Вложения в стартапы

Прибыльность инвестиций в стартапы можно сравнить с покупкой акций новой компании. При удачном стечении обстоятельств инвестор может заработать до 500-700% в год и даже стать совладельцем бизнеса. Причём, это касается стартапов не только в области информационных технологий, но и проектов, связанных с медициной, сферой услуг или сельским хозяйством.

Вместе с возможностью получить неплохую прибыль, инвестор рискует полностью потерять вложенные средства. До 75% стартапов являются убыточными. Кроме того, в этой области часто встречаются мошенники, а гарантии возврата инвестиций отсутствуют.

Поэтому я советую инвестировать в стартапы через биржи США. Некоторые примеры:

  1. в США много начинающих IT проектов и лабораторий, разрабатывающих медицинские препараты. Погуглив в интернете вы можете найти интересные компании,
  2. В Канаде легализовали марихуану, поэтому обороты здешних местных компаний растут на сотни процентов от года к году. Кроме того, они начинают экспансию в другие страны, где марихуана разрешена для медицинского использования.

«Лохотроны» и близкие к ним способы.

потеря денегБинарные опционы и хайпы — это безусловные лохотроны, которые ведут к потери денег.

Близкие к ним способы — это вложения в микрофинансовые организации, у которых проблемы как со стороны ЦБ, так и со стороны должников.

В покупке предметов искусства Вас тоже не ждет ничего хорошего, поскольку на этом рынке зарабатывают только профессионалы. Лучше уж вложиться в какой-нибудь фонд, который зарабатывает в нише искусства.

 

Про бизнес

Если у вас есть конкретная идея, Вы в ней уверены и имеете определенный предпринимательский опыт — это отлично. Если этого нет и вы пытаетесь найти способ в интернете, тогда наберитесь терпением и попытайтесь вникнуть в тот или иной бизнес «малой кровью». В это же время лучше собирайте деньги на банковском счете, чтобы быть готовым начать бизнес, когда почувствуете, что готовы к этому.

Однако я хотел бы предостеречь от ошибочного видения. Франшизы и курсы, которые рекламируются в интернете, по большому счету не всегда эффективны и их прибыль — это продать курс и франшизу вам, а вы не сможете заработать. Нет, это конечно не всегда развод. Но бизнес может быть очень трудозатратным и немаржинальным.

Заключение.

Оптимальным механизмов инвестирования будет открытие брокерского счета в лицензированной компании Just2trade Online, которая входит в группу компаний ИХ «Финам». Со счета ММА (это название) будут доступны рынки США, Европы, Азии, России, форекс, криптовалюты. Кроме того, счет застрахован от банкротства брокера.

Другие альтернативы — это открытие ИИС или брокерского счета в любом крупном российском брокере БКС, Открытие, Сбербанк. Недостаток этого способа в том, что инструменты инвестирования у вас будут ограничены российским рынком.

Еще один вариант — открыть счет у американского брокера InteractiveBrokers, но в этом случае приготовьте

В любом случае далее вы можете выбирать конкретные инструменты на ваше усмотрение. На этом сайте я попытаюсь более детально рассмотреть каждый из инструментов, а также тенденции на 2019 год

Ссылка на основную публикацию