Как начать инвестировать новичку?

Итак, вы задумались о том, как сохранить средства и получить от них доход. С чего стоит начать? Для старта нужно познакомиться с видами инвестирования и выбрать среди них один или несколько самых подходящих. Оценивать нужно по уровню рисков, минимальной необходимой сумме, сроку вложений и доходности.

Создание подушки безопасности

Согласно последним опросам, более 70% населения России не имеют накоплений, которые можно использовать в период нетрудоспособности или других экстренных ситуациях. Подушку безопасности нельзя отнести к инвестициям в полной мере, так как она не приносит непосредственного дохода, если просто хранится дома или на накопительном счету в банке. Но ее создание — первый шаг к финансовой стабильности и возможности в дальнейшем перейти к получению дохода от реальных инвестиций.

С чего начать формирование подушки безопасности? Нужно определить, на какой срок она должна обеспечить семью средним доходом, и за какой период планируется ее создать. Исходя из этого рассчитывается сумма, которую необходимо ежемесячно откладывать.

Минусы такого способа накопления — обесценивание денег в результате инфляции. Поэтому накопленные средства в последствии стоит инвестировать хотя бы под небольшой процент, сохранив при этом быстрый доступ к ним.

Банковские депозиты

свинка и монетыБанковские депозиты привлекают новичков своей доступностью и низким порогом входа. Открыть вклад можно даже в небольшом городе, и для этого не нужно обладать знаниями в области инвестиций.

Минимальный депозит в большинстве банков составляет 30000-50000 рублей. Процентная ставка, а значит, и доход инвестора, зависят от срока вложения и минимальной суммы. Чем дольше срок и выше сумма вклада, тем более выгодные условия готов предложить банк.

Надежность таких инвестиций гарантирует программа страхования для вкладов, размер которых не превышает 1,4 миллионов рублей. В случае, если выбранный банк станет банкротом или попадет под санацию, вложенные средства вернутся инвестору.

Как начать инвестировать в банковские депозиты? Достаточно зайти на сайты нескольких банков, сравнить их инвестиционные программы, и подать заявку в самый подходящий. Оформление депозита занимает не более одного дня.

Минус таких инвестиций — доходность, которая лишь незначительно превышает уровень инфляции. Максимальную ставку можно получить только при вложении суммы от 500 000 рублей на срок не менее 1-3 лет. Поэтому банковские депозиты нужно рассматривать как долгосрочное вложение средств и способ накопить на пенсию или покупку квартиры через 10-15 лет.

Фондовый рынок

подъем акцийКак начать инвестировать в фондовый рынок? Первый шаг — информационная подготовка, ведь важно знать принципы работы этого инструмента получения дохода. Поняв основные понятия и правила фондового рынка, инвестор сможет грамотно выбрать ценные бумаги, своевременно купить или продать их.

Минимальная сумма вложений в этом случае составляет 30 000 рублей, максимального порога нет. Доходность не ограничена, так как рынок очень волатилен, и стоимость акций после покупки может вырасти в несколько раз.

Инвестор-новичок должен помнить о диверсификации рисков. Нужно выбирать ценные бумаги компаний из разных сфер экономики и не останавливаться только на одной категории, например на стартапах или монополистах. В случае кризиса в одной сфере это поможет сохранить оставшиеся средства.

Нужно учитывать, что брокер, у которого открыт счет, берет с инвестора комиссию за каждое действие, будь то покупка или продажа ценных бумаг.

Размер комиссий у каждого брокера свой, и на этот показатель нужно ориентироваться при выборе компании. Также нужно закладывать затраты на обслуживание счета. Подробнее о выборе брокера здесь.

Облигации федерального займа

ОФЗ — ценные бумаги, при покупке которых инвестор по сути дает деньги в долг государству и получает от этого доход. Главное преимущество таких инвестиций — их высокая надежность, ведь облигации федерального займа выпускаются и обеспечиваются самим государством.

Доход от владения облигациями, как правило, на несколько процентов превышает уровень инфляции. Чем дольше инвестор удерживает у себя облигации после покупки,  тем выше процент доходности. По условиями договора можно досрочно вернуть вложенные средства или передать право получения дохода по наследству.

Как начать инвестировать в облигации федерального займа? Минимальная сумма для старта также составляет всего 30 000 рублей, поскольку облигации, как и акции торгуются на фондовом рынке. При планировании покупки нужно учитывать, что банк или брокер берет комиссию до 0,5%.

Приобретение недвижимости

инвестиции в недвижимостьИнвестиции в недвижимость — надежный способ вложения средств, ведь в случае непредвиденной ситуации жилье можно продать на вторичном рынке. Но выбирать объект для таких вложений нужно с учетом экономической ситуации в регионе.

Способы получения дохода от инвестиций в недвижимость:

Последующая перепродажа по более высокой цене.
Для этого квартиру или дом необходимо приобретать в тот момент, когда его стоимость еще находиться на минимальном уровне. Например, на этапе закладки фундамента или в период снижения цен на рынке. Для этого же способа подходит покупка жилья в нежилом состоянии, но в благополучном районе. В нем проводят ремонт и после реализуют с максимальной наценкой.

Сдача в аренду.
Часто начинающие инвесторы считают, что смогут получать хороший доход от сдачи внаем жилой недвижимости. Выгоду от такого метода действительно можно получить, но как правило только при посуточной аренде. При сдаче квартиры на длительный срок, с учетом коммунальных платежей и амортизации помещения, выгода получается не такой уж большой.

Более доходный вариант — коммерческая аренда, так как стоимость квадратного метра в этом случае повышается в 3-4 раза. Для этого можно приобрести квартиру на первом этаже жилого дома, которую можно перевести в нежилой фонд и сдавать в аренду под магазин или аптеку. Более опытные инвесторы сразу покупают коммерческую недвижимость в популярных районах и сдают ее под офисы или производство.

Драгоценные металлы

золотоЗолото, серебро и другие драгоценные металлы уже не один век считаются лучшим вложением средств. Их стоимость год от года продолжает расти, поэтому такой вид инвестиций в долгосрочной перспективе приносит доход.

Физическое владение изделиями из золота, особенно ювелирными, еще нельзя считать полноценными инвестициями, так как их срочная реализация не всегда приносит доход.

Более выгодные и перспективные варианты:

  • владение акциями золотодобывающих компаний;
  • приобретение монет;
  • обезличенный металлический счет в банке.

Последний вариант самый доступный для начинающего инвестора, так как предполагает низкий порог входа. Получать доход от металлического счета можно в любой валюте на депозит, открытый в этом же банке.

Заключение

Как из перечисленных видов инвестиций выбрать наиболее подходящий? В первую очередь нужно определить цель вложения средств. Если нужно  получить максимальный доход, стоит обратить внимание на фондовый рынок, так как он наиболее активным и подвержен резким скачкам волатильности. В случае, когда инвестор рассчитывает на сохранение средств, а не приумножение, подходящим вариантом будут облигации федерального займа и металлические счета. Для более долгосрочных вложений подойдут инвестиции в недвижимость и банковские депозиты.

В данной статье перечислены только основные способы инвестирования, которые подходят для новичков. Понятно, что есть и другие (криптовалюта, форекс и т.д), но как правило, они более рискованные.

Ссылка на основную публикацию